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快速识别非法集资要“四看”


近年来,非法集资案件进入高发阶段,面对各种高回报诱惑,不少人掉入投资陷阱。

近日,沈阳市公安局经侦支队发布防范非法集资风险提示,非法集资正向新领域扩展,中老年群体是非法集资活动的重要目标群体,作为子女要多留心父母的行为,保护好父母来之不易的辛苦钱、养老钱。

非法集资向新领域扩展 中老年人最易受骗

非法集资是指法人、其他组织或者个人,未经有关部门依法批准,向社会公众募集资金的行为。

根据警方掌握的情况,近年来,非法集资案件已进入高发阶段,从受骗群体来看,中老年人仍占大多数。随着非法集资手段向互联网金融等新领域拓展,部分白领、个体业主也有加入所谓“高额返利”投资理财、P2P等项目中,贪图小利导致上当受骗。

从案件种类来看,非法集资形式已从单一的养殖、种植领域,不断向房地产、投资理财、贵金属、股权投资、互联网金融等新领域扩展,隐蔽性更强,危害性更大。

勿轻信“高回报、无风险”承诺

沈阳市公安局经侦支队提醒广大市民,中老年群体是非法集资活动的重要目标群体,子女要多留心父母的行为。

人们要自觉远离非法集资,提高警惕,谨慎投资,切勿轻信“高回报、无风险”的承诺。

值得注意的是,参与集资群众看重的是所谓“高额回报”,非法集资组织者算计的是集资群众的本金,非法集资不受法律保护,买者自负、风险自担。

根据最新的司法解释对民间借贷利率划了“两线三区”,规定民间借贷年利率24%以内的利息有效,受司法保护;年利率24%至36%之间的利息为自然债务,当事人可以自愿给付,司法不予干预;36%以上的利息为无效。

警方提示,许多投资者不是很清楚民间借贷和非法集资的区别,这就要看它的社会性、公开性、利诱性了。

民间借贷是有特定对象的,而非法集资面对的是“不特定人群”,对社会公众进行公开宣传、公开承诺高额的利息回报。

在熟人间特定对象借钱,24%的年利率是受法律保护的,但如果没有金融牌照的投资公司向社会不特定对象募集资金,哪怕只有10%,都是属于非法集资。

另外,我国现行法律规定,未经国家主管部门批准,任何单位和个人擅自吸收社会公众资金属于违法犯罪行为,应依法予打击。

识别非法集资牢记“四看”

市民如何快速识别什么是非法集资?沈阳市公安局经侦支队民警为市民支招,识别非法集资牢记“四看”。

一看融资合法性:看融资单位有无合法资质非常关键,合法的融资应得到有关部门批准。发行股票要得到中国证监会批准,应当在股票交易所交易;销售保险要得到中国保监会批准获取代理人资格;发行债券(包括政府债券、金融债券、公司债券),要得到财政部批准或中国银监会批准。

二看宣传方式:是不是通过媒体、推介会、传单、手机短信等获取的集资信息,或是亲戚朋友同事转告的信息,包括以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息,以及明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任等情形。

三看经营模式:投资回报有哪些?有没有实体项目?为什么不向银行贷款?集资款用在实体经营项目还是投向不明?获取利润的途径是什么?没有项目或虚构项目,甚至劣质项目都蕴含巨大风险。

四看参与集资主体:是不是谁都可以参与,对不特定对象来者不拒。

警方同时提醒,如发现非法集资犯罪行为,可携带相关资料实名到案发地市、区、县公安机关经侦部门举报。


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